О чем рекомендуется знать потребителям до обращения в микрофинансовую организацию с заявлением о предоставлении займа

Северный Екатеринбургский отдел Управления Роспотребнадзора по Свердловской области рекомендует потребителям до обращения в микрофинансовую организацию с заявлением о предоставлении займа убедиться в том, что она внесена в государственный реестр МФО, который ведет Банк России. Можно, в частности, обратиться в Банк России для получения выписки из этого реестра или непосредственно к МФО.

Также необходимо заранее ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными выбранной МФО, которые должны содержать, в частности, следующие сведения (ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"): порядок подачи и рассмотрения заявления на предоставление микрозайма, порядок заключения договора микрозайма и предоставления заемщику графика платежей, иные условия, установленные документами МФО и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Максимальная сумма, которая может быть предоставлена гражданину-заемщику по договорам микрозайма, составляет 1 млн рублей, если заимодавцем является микрофинансовая компания, и 500 тысяч рублей, если заимодавец - микрокредитная компания. При этом микрозайм выдается только в рублях.

МФО не вправе выдавать гражданам потребительские займы под залог жилого помещения, либо доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения, либо права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения.

Проценты за пользование микрозаймом начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, и по день возврата займа включительно, за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи. Также МФО не могут в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и изменять порядок их определения.

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 1 июля 2019 года, не должна превышать 1% в день. Это ограничение не применяется к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 рублей.

В случае просрочки возврата суммы займа и (или) уплаты процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма МФО вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга, и это условие должно быть указано на первой странице договора. 

Заемщик может заявить требование о взыскании денежных сумм с МФО в судебном порядке только после обращения к финансовому уполномоченному

Начисление неустойки за просрочку заемщика не допускается, если заемщик, пострадавший от пандемии COVID-19, воспользовался правом на кредитные каникулы.

В Государственную Думу РФ 22 ноября 2021г. внесен на рассмотрение Проект федерального закона «О внесении изменений в статьи 5 и 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», который предусматривает «установление максимального размера ежедневной процентной ставки по потребительским кредитам (займам) 0,8% в день, максимального значения полной стоимости потребительского займа в размере 292% годовых».

Дата потенциального вступления в силу изменений, обозначена в законопроекте, - 1 июля 2022 года.